Was zeigt der Rechner, wenn die Ersparnisse das Ziel übertreffen?

Das Defizit wird bei 0 begrenzt: Sobald die Ersparnisse 16.800 erreichen, zeigt das Defizit 0 statt einer negativen Zahl, und die Fortschrittsleiste deckelt bei 100, selbst wenn die Ersparnisse weiter steigen. Das zusätzliche Geld geht im Plan nicht verloren: Es wandert einfach die Stapel hinauf, zum Sparziel oder zum Rentenkonto, sobald der Puffer voll ist. Das ist auch das Signal, das Ziel zu überdenken, denn die monatliche Basis von 2.800 ist nach einer Gehaltserhöhung oder einem Umzug selten noch exakt.

Warum zeigt die Monate bis zum Ziel Unendlichkeit an?

Sie erscheint, wenn die verfügbare monatliche Ersparnis 0 ist: Die Division 11.800 durch 0 hat keine Antwort, und der Rechner zeigt Unendlichkeit als Flagge, dass der Plan keinen Motor hat. Setzen Sie jede Rate, die das Budget halten kann, auch eine kleine: 500 ergibt 24 Monate und 200 ergibt 59, und beide sind echte Pläne, während 0 keiner ist. Die Monate fallen, während sich das Defizit verkleinert, also ist die Zahl ein lebendiger Countdown, keine einmalige Schätzung.

Wo soll der Fonds aufbewahrt werden?

Auf einem Hochzinskonto, nicht im Anlageportfolio. Der Fonds existiert, um in einem schlechten Monat ausgegeben zu werden, also muss er flüssig und stabil bleiben: Eine Aktienposition kann genau an dem Tag, an dem der Job endet, 20 Prozent im Minus stehen, und dort zu verkaufen macht den Zweck zunichte. Der angezeigte Satz des Kontos ist der Ort, an dem der APY/APR-Vergleich einsteigt, denn ein 4,5 Prozent Effektivsatz auf derselben Skala wie die 24 Prozent der Kreditkarte zeigt die Kosten, das Geld auf der Karte zu belassen. Der Zins ist ein Bonus des Fonds, nicht sein Zweck.

Ist der Notfallfonds dasselbe wie ein Sparziel?

Nein: Ein Sparziel hat ein Datum und einen Preis, einen Urlaub in sechs Monaten oder ein Auto im nächsten Frühling, und den Betrag bestimmt die Frist. Der Notfallfonds hat weder das eine noch das andere: Er ist ein Puffer, gemessen in Monaten der monatlichen Basis von 2.800, und sein Erfolg sind die Schläge, die er auffängt, kein am Datum erreichtetes Ziel. Im weiteren Bild zählt der Fonds auch als Bargeldvermögen im Vermögen, Dollar für Dollar, auch ohne Anlageertrag, also hebt er das Vermögen vor jedem Portfolio-Schritt an.

Notfallfonds-Rechner: Ihren Notfallfonds aus 2.800 Monatsausgaben auf ein Ziel von 16.800 in 24 Monaten Berechnen

Q: Wie viele Monate Ausgaben soll der Fonds abdecken?

Die Auswahl für die Abdeckungsmonate läuft von 3 bis 12 mit einem Standardwert von 6, und das Ziel ist die monatlichen Ausgaben mal die Monate: 2.800 mal 6 ergibt 16.800. Drei Monate sind die Untergrenze für ein einzelnes Einkommen ohne Angehörige. Sechs ist der übliche Maßstab für die meisten Haushalte. Steigern Sie auf 9 oder 12, wenn das Einkommen von einem einzigen Gehalt abhängt, wenn Provisionen oder Trinkgeld den Lohn bewegen, oder wenn der lokale Arbeitsmarkt langsam ersetzt. Die Zahl ändert sich, sobald sich eine Zeile ändert, also rechnen Sie nach einer Gehaltserhöhung oder einem Umzug nach.

Der Notfallfonds beantwortet eine Frage: Wenn das Einkommen steht und eine ungeplante Rechnung eintrefft, wie viele Monate lassen sich ohne Kredit und ohne Verkauf von Anlagen abdecken? Der Notfallfonds-Rechner baut das Ziel aus den realen Ausgaben: Er addiert die sechs Zeilen der monatlichen Ausgaben, multipliziert die Summe mit den gewählten Abdeckungsmonaten und vergleicht das Ergebnis mit den aktuellen Ersparnissen. Im Beispiel unten ergeben die sechs Kategorien 2.800 pro Monat, sechs Abdeckungsmonate geben ein Ziel von 16.800, aktuelle Ersparnisse von 5.000 lassen eine Lücke von 11.800, und 500 Ersparnis pro Monat schließen die Lücke in 24 Monaten.

Der Artikel läuft folgendermaßen: die Monatsausgaben-Basis aus den sechs Kategorien aufbauen; das Ziel über die Abdeckungsmonate zwischen 3 und 12 festlegen; das Defizit, den Fortschritt und die Monate bis zum Ziel inklusive des Unendlich-Falls lesen; den Fonds in die Reihenfolge der Geldbewegungen einordnen; den Bezug zu Sparzielen, APY, Inflation, Vermögen und Rente herstellen; und die Fehler, die die Zahl still brechen.

Die Monatsausgaben-Basis: sechs Kategorien, die 2.800 ergeben

Tragen Sie jede monatliche Zeile ein, als würden Sie budgetieren: Wohnen 1.500, Essen 400, Transport 200, Versicherung 300, Nebenkosten 150 und Sonstiges 250. Der Rechner addiert die sechs Zeilen zu Gesamtausgaben von 2.800 im Monat, und die Ausgaben-Aufschlüsselung als Balkendiagramm zeigt jede Kategorie gegenüber dieser Summe und streicht jede Zeile, die bei 0 bleibt. Die Kategorien sind editierbar: Fügen Sie die hinzu, die Ihr Mietvertrag anders nennt, und die Summe folgt. Wenn der Fonds Teil eines größeren Sparplans mit benannten Zielen ist, ist der Sparziels-Rechner der Begleiter: Er wandelt jedes Ziel in eine monatliche Rate um, während der Notfallfonds hier ein Puffer bleibt, kein Ziel mit Datum.

Das Ziel: Abdeckungsmonate zwischen 3 und 12

Die Auswahl für die Abdeckung läuft von 3 bis 12 Monaten, Standard ist 6. Der Zielfonds ist die Monatsausgaben mal die Monate: 2.800 mal 6 ergibt 16.800. Drei Monate sind die Untergrenze für ein einzelnes Einkommen ohne Angehörige; sechs ist der übliche Maßstab für die meisten Haushalte; steigern Sie auf 9 oder 12, wenn das Einkommen von einem einzigen Gehalt abhängt, wenn Provisionen oder Trinkgeld den Lohn bewegen, oder wenn der lokale Arbeitsmarkt langsam ersetzt. Derselben Sechs-Monate-Regel rahmt auch die Reihenfolge der Geldbewegungen ein: Wenn noch ein hochzinsiger Kreditkartensaldo offen ist, zeigt der Kreditkarten-Abzahlungs-Rechner die Zinskosten des erst-abzahlens, damit Fonds und Abzahlung nebeneinander finanziert werden, statt dass eins das andere still verzögert.

Das Defizit, der Fortschritt und die Monate bis zum Ziel lesen

Drei Zahlen lesen den Zustand des Fonds. Das Defizit ist das Ziel minus aktuelle Ersparnisse, begrenzt auf 0: 16.800 minus 5.000 ergibt 11.800, und sobald die Ersparnisse das Ziel erreichen, zeigt das Defizit 0 statt einer negativen Zahl. Die Fortschrittsleiste zeigt die aktuellen Ersparnisse über dem Ziel: 5.000 von 16.800 sind 29,8 Prozent, und die Leiste deckelt bei 100, selbst wenn die Ersparnisse das Ziel übertreffen. Die Monate bis zum Ziel teilen das Defizit durch die verfügbare monatliche Ersparnis, aufgerundet: 11.800 durch 500 sind 23,6, aufgerundet 24 Monate. Wenn das Feld der monatlichen Ersparnis 0 ist, hat die Division keine Antwort, und der Rechner zeigt Unendlichkeit, eine Flagge, dass der Plan keinen Motor hat. Halten Sie den Fonds auf einem Hochzinskonto, und der Zinseszins-Rechner zeigt, was die 500 pro Monat plus Zinsen tatsächlich werden, damit die 24-Monate-Schätzung ehrlich bleibt.

Wo der Fonds in der Reihenfolge der Geldbewegungen steht

Der Fonds ist die erste Schicht des Bargeld-Stacks, nach der hochzinsigen Schuld und vor den Wachstumsanlagen. Die Reihenfolge zählt, weil jede Schicht die darüber schützt: Der Kartensaldo wird zuerst gezahlt, solange seine Rate weit über allem liegt, was ein Sparkonto zahlt, dann absorbiert der Notfallfonds die Schläge, die sonst zu einem Verkauf im schlechtesten Moment zwingen würden, und erst wenn der Fonds das Ziel erreicht, drehen sich die monatlichen Beiträge zu den Sparzielen und der Rente. Wenn ein Monat knapp ist, zahlt der Fonds aus, und die Monate bis zum Ziel setzen sich von dem neuen Defizit neu, was genau das Verhalten ist, das er haben sollte: Der Fonds misst sich an den Schlägen, die er auffängt, nicht am Tag, an dem er zum ersten Mal das Ziel traf.

Der Notfallfonds im Bezug auf die weiteren Geld-Tools

Der Fonds ist der Einstieg in eine kleine Familie von Geld-Tools, die jede eine andere Frage über dasselbe Bargeld beantwortet. Der APY/APR-Konverter wandelt den genannten Satz des Hochzinskontos in eine vergleichbare Jahreszahl, damit ein 4,5 Prozent Effektivsatz auf derselben Skala wie die 24 Prozent der Kreditkarte gelesen wird. Der Inflationskraft-Rechner zeigt, was 16.800 in einigen Jahren kauft, der Grund, warum ein Sechs-Monate-Fonds bei unangetasteter Ruhe langsam weniger Monate abdeckt. Der Vermögens-Rechner zählt den Fonds als Bargeldvermögen, also hebt er das Nettovermögen Dollar für Dollar, obwohl er keinen Anlageertrag bringt. Der Rentenplaner ist das ferne Ende derselben Leiter: Die Beiträge, die zuerst den Fonds abwarten, sind die, die am längsten zinseszinsen. Das passende Tool für die vorliegende Entscheidung auszuwählen, ist meist der Punkt.

Häufige Fehler zu vermeiden

Fast jede falsche Fonds-Zahl kommt von einem von vier Fehlgriffen. Erstens, über das Einkommen statt über die Ausgaben budgetieren: Der Fonds wird aus dem gebaut, was der Monat tatsächlich kostet, 2.800 im Beispiel, nicht aus einem runden Anteil des Gehalts. Zweitens, Einmalkosten in die Monatszeilen mischen: Eine Autoreparatur von 1.200 ist keine Monatsausgabe, sie gehört also in eine eigene Zeile oder in die Abdeckungsmonate, nicht in die sechs Kategorien. Drittens, die monatliche Ersparnis auf etwas festlegen, was das Budget nicht halten kann: Ein 500-Plan, der im dritten Monat stirbt, liefert 24 Monate auf dem Papier und keines in der Praxis. Viertens, das Ziel als dauerhaft behandeln: Eine Gehaltserhöhung, ein Umzug oder ein zweites Einkommen ändern die 2.800, und das Ziel folgt, also rechnen Sie die 16.800 neu, wann immer sich eine Kategorienzeile ändert.