La calculadora SIP responde a una pregunta: si aportas una cantidad fija cada mes durante un número de años a un retorno anual esperado, ¿cuánto vale la cartera al final? Toda la aritmética corre en tu navegador con el código que viaja con la página, y los tres valores y el resultado nunca salen de tu equipo.
Tres entradas, un botón
Hay exactamente tres campos. Inversión mensual toma la cantidad que aportas cada mes (marcador 1,000). Tasa de retorno anual toma un porcentaje, no un decimal, y su etiqueta lleva el signo de porcentaje (marcador 12). Años toma el horizonte en años completos (marcador 10). Nada se calcula al teclear: el resultado y la tabla aparecen solo después de pulsar Calcular. Dos guardias deciden si hay algo que mostrar. Si la aportación mensual está vacía, es inválida, es cero o es negativa, la calculadora no muestra nada. Si el campo Años está vacío o no se interpreta, el horizonte toma el valor por defecto de 10, y un valor negativo de años no produce resultado. Un valor de años con fracción, como 5.5, se trunca a 5 antes de cualquier operación.
Cómo se calcula el valor futuro
El retorno anual se divide entre 100 y luego entre 12 para obtener la tasa mensual i, y el horizonte pasa a ser n = años por 12 meses. Cuando i no es exactamente cero, el valor futuro es la fórmula de anualidad anticipada: mensual por ((1 + i) elevado a n menos 1) entre i, y luego multiplicado por (1 + i). El factor final existe porque el modelo supone que cada aporte se hace al inicio de su mes, de modo que incluso el primero se compone un mes entero. Cuando i es exactamente cero, una rama plana devuelve mensual por n, que es simplemente la suma de los aportes. Un retorno negativo no se trata por separado: la misma fórmula de anualidad corre con i negativo, de modo que el valor futuro puede terminar por debajo del Total invertido.
Las cuatro filas del resultado y su moneda
El panel de resultados lista cuatro filas en un orden fijo: Total invertido (mensual por n), Interés total (valor futuro menos invertido), Valor total, y Retorno %, que es el interés total sobre el total invertido por 100. Cada importe se formatea con dos decimales y separadores de miles. El símbolo de moneda depende de la lengua: las interfaces en chino (zh-CN) y japonés prefijan los importes con el yen, y todas las demás con el dólar. Interés total, Valor total y Retorno % se colorean con el color de ganancia si son positivos y con el color de pérdida si son negativos, de modo que un escenario perdedor se ve de un vistazo. Total invertido permanece neutro.
La tabla año por año
Debajo del panel de resultados aparece una fila por año, etiquetada de Y1 a Yn. Cada fila es la posición acumulada después de que el año haya entregado sus 12 aportes: lo invertido es mensual por el número de meses, el valor es la misma fórmula de anualidad evaluada en ese número de meses, y el interés es la diferencia. Las celdas de la tabla siempre van prefijadas con un signo de dólar y redondeadas a dólares enteros, incluso en las lenguas donde el panel usa el yen. La columna de interés se colorea según el signo, de modo que las filas donde la cartera se encoge muestran un interés negativo en el color de pérdida.
Lo que puedes copiar
El botón de copiar del panel de resultados escribe cuatro líneas en el portapapeles en el orden del resultado, una clave y un valor por línea: totalInvested, totalInterest, totalValue y returnPercent. En el escenario de 500 al mes, 20 años y 10 por ciento, copiaría por ejemplo totalInvested: $120,000.00 y totalValue: $382,848.45.
Lo que no está aquí, y a dónde ir a continuación
La calculadora modela una única aportación mensual fija: sin cambios de importe a mitad de plan, sin comisiones ni ratios de gasto, sin impuestos sobre las ganancias, y sin frecuencia trimestral o semanal. Si tu dinero entra de golpe en lugar de aportes mensuales, usa la Calculadora de interés compuesto. Si el instrumento paga dividendos que reinviertes en más acciones, la Calculadora DRIP compone esos pagos por ti. Si ya conoces el valor inicial y final y quieres la tasa implícita, la Calculadora CAGR trabaja en la dirección inversa. Y para un acompañamiento paso a paso, lee la guía del interés compuesto.