Calculatrice de Remboursement de Carte de Crédit

Planifiez votre stratégie de remboursement de dette de carte de crédit

Solde

TAEG (%)

Mode de Paiement

Paiement Minimum (%)

Paiement Mensuel Supplémentaire

Conseils

Payez plus que le minimum pour éviter de payer des intérêts éternellement.

Envisagez les cartes de transfert de solde avec un TAEG d'introduction de 0%.

Automatisez les paiements pour éviter les frais de retard et les dommages au score de crédit.

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Qu'est-ce que cet outil ?

La Calculatrice de Remboursement de Carte de Crédit simule différents scénarios de remboursement pour vous aider à éliminer votre dette de carte de crédit. Saisissez votre solde, l'APR et votre méthode de paiement (pourcentage minimum ou montant fixe). Comparez l'impact des paiements supplémentaires, qui réduisent considérablement les intérêts totaux et le délai de remboursement.

Comment l'utiliser

1
Saisissez les détails de la carte
Saisissez votre solde actuel, l'APR et le pourcentage de paiement minimum.
2
Choisissez le mode de paiement
Sélectionnez un paiement par pourcentage minimum ou montant fixe, et ajoutez un paiement mensuel supplémentaire le cas échéant.
3
Consultez le plan de remboursement
Voir les mois jusqu'au remboursement, les intérêts totaux payés et un graphique de comparaison des scénarios.

Foire aux questions

Pourquoi le paiement minimum prend-il si longtemps ?

Les paiements minimum sont conçus pour vous garder endetté. Avec un APR de 18 %, un solde de 10 000 $ et un minimum de 5 %, cela prend plus de 100 mois et coûte plus de 4 000 $ d'intérêts. Payer 200 $ de plus par mois réduit considérablement ce délai.

Faut-il utiliser un transfert de solde ?

Les transferts de solde à 0 % d'APR d'introduction peuvent faire économiser des intérêts importants si vous remboursez pendant la période promotionnelle. Attention aux frais de transfert (généralement 3 à 5 %) et au taux normal qui s'applique après la promotion.

La calculatrice inclut-elle les intérêts composés ?

Oui, elle utilise une capitalisation mensuelle : chaque mois, elle applique le taux APR divisé par 12 au solde actuel, et le calendrier de remboursement et les intérêts totaux se construisent à partir de ces étapes mensuelles.

Comment le paiement mensuel est-il calculé ?

La simulation avance mois par mois. Chaque mois, elle ajoute d'abord les intérêts : le taux APR divisé par 12 appliqué au solde. Ensuite elle déduit votre paiement : en mode pourcentage minimum, c'est le pourcentage saisi appliqué au solde (au minimum 10 dollars), en mode montant fixe c'est le montant saisi, plus tout paiement supplémentaire. Le calendrier continue jusqu'à ce que le solde atteigne zéro, et un plan dont le paiement ne couvre jamais les intérêts est marqué comme impayable.

Comment fonctionnent les intérêts de la carte de crédit ?

La plupart des cartes facturent des intérêts sur le solde moyen quotidien à un taux quotidien = APR/365. Avec un solde de 2 000 $ à 24 % d'APR, un mois de 30 jours ajoute environ 2000 × 0,24/365 × 30 ≈ 39,40 $. Payer la totalité de la facture conserve généralement le délai de grâce (pas d'intérêts sur les nouveaux achats) ; ne payer que le minimum laisse les intérêts se capitaliser pendant des années.