Calculadora de liquidación de tarjetas de crédito

Planifica la estrategia de pago de tu deuda de tarjeta de crédito

Saldo

APR (%)

Modo de pago

Pago mínimo (%)

Pago mensual extra

Consejos

Paga más que el mínimo para evitar pagar intereses para siempre.

Considera tarjetas de transferencia de saldo con APR introductorio del 0%.

Automatiza los pagos para evitar comisiones por retraso y daños al crédito.

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¿Qué es esta herramienta?

La Calculadora de liquidación de tarjetas de crédito simula distintos escenarios de pago para ayudarte a eliminar la deuda de tu tarjeta. Introduce tu saldo, el APR y el método de pago (porcentaje mínimo o importe fijo). Compara cómo los pagos extra reducen drásticamente los intereses totales y el tiempo de liquidación.

Cómo usar

1
Introduce los datos de la tarjeta
Introduce tu saldo actual, el APR y el porcentaje de pago mínimo.
2
Elige el modo de pago
Selecciona pago por porcentaje mínimo o importe fijo, y añade cualquier pago mensual extra.
3
Ve el plan de liquidación
Ve los meses hasta la liquidación, los intereses totales pagados y una gráfica de comparación de escenarios.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago mínimo tarda tanto?

Los pagos mínimos están diseñados para mantenerte endeudado. Con un APR del 18%, un saldo de $10,000 y un mínimo del 5%, tardas 100+ meses y pagas $4,000+ en intereses. Pagar de más, aunque sean $200/mes, reduce drásticamente esa cifra.

¿Debo usar la transferencia de saldo?

Las transferencias de saldo con APR introductorio del 0% pueden ahorrarte intereses significativos si puedes pagar dentro del período promocional. Solo cuida con las comisiones de transferencia (típicamente 3-5%) y la tasa normal que entra en vigor después de la promoción.

¿La calculadora incluye interés compuesto?

Sí, utiliza capitalización mensual: cada mes aplica el APR dividido entre 12 a tu saldo, y el calendario de pagos y el interés total se construyen a partir de esos pasos mensuales.

¿Cómo se calcula el pago mensual?

La simulación avanza mes a mes. Cada mes primero se suma el interés: el APR dividido entre 12 aplicado a tu saldo. Después se descuenta tu pago: en modo porcentaje mínimo es el porcentaje que introduces sobre el saldo (como mínimo 10 dólares), en modo importe fijo es el importe que introduces, más cualquier pago extra. El calendario continúa hasta que el saldo llega a cero, y un plan cuyo pago no cubre nunca el interés se marca como impagable.

¿Cómo funciona el interés de la tarjeta de crédito?

La mayoría de las tarjetas cobran intereses sobre el saldo diario promedio a una tasa diaria = APR/365. Con un saldo de $2,000 a 24% APR, un mes de 30 días añade unos 2000 × 0,24/365 × 30 ≈ $39,40. Pagar el saldo total de la facturación suele mantener el período de gracia (sin intereses en nuevas compras); pagar solo el mínimo deja que los intereses se capitalicen durante años.